恒丰银行出丑闻它还对接了52家P2P存管

近日，南方都市报一篇“恒丰银行前行长栾永泰：我确实分到了2100万”的报道，让恒丰银行再度成为当前的舆论热点。

为什么说再度呢?这件事要追溯到4个月前。

5月14日，《华夏时报》报道称，包括时任董事长蔡国华在内的多名恒丰银行高管涉嫌“私分巨额公款”，金额过亿。高管分获数额最低在800万元左右。7月9日，《华夏时报》记者表示，他们有关键性证据，恒丰银行高管在东亚银行的账户曝光，单人获利或超7000万元。

虽然恒丰银行极力否认，但9月中旬，这个事件继续升级。

在9月11日时，《南方都市报》报道，恒丰银行前行长栾永泰表示，其确实分到了2100万元。

9月13日，恒丰银行党委召开扩大会议，要求1.1万全体员工揭发原行长，会议称，“栾永泰团伙的不法行为严重阻碍了恒丰银行的发展进程，影响了恒丰银行近3000亿资产的增长，导致了少实现近30亿的利润”。但也有媒体报道，栾永泰早在两年多前就被逼退，近年来恒丰银行的决策者是蔡国华。

9月20日，栾永泰委托律师王令在新浪微博上贴出了其亲笔署名的《致恒丰银行全体员工的一封公开信》，栾永泰称，组织恒丰银行内部员工统一签名揭发他的行为是一出“闹剧”，其收到的2100万元是被动接受的，且他一直是被动采访。

恒丰银行是12家全国性股份制商业银行之一，总部在山东烟台，前身是烟台住房储蓄银行，虽然改制已经10多年了，但在行业内的快速崛起还是近两三年的事情。至此，笔者不评判恒丰银行高管私分公款的是与非，但该事件也说明该银行可能内控不严。

恒丰银行在互联网金融领域发力迅猛，不仅旗下有“一贯”产品，更是50多家网贷平台的资金存管行。

“一贯”是恒丰银行旗下的直销银行，因为其拥有一款“爆款”活期小金贯而闻名，活期、高利率、背靠银行让其成为互联网理财中的畅销品。

据媒体报道，截至2016年5月底，恒丰银行已与52家网贷平台签订《资金存管合作协议》，签约平台数在布局了P2P资金存管业务的银行中排名第二，仅次于华兴银行。

但是在恒丰银行布局资金存管业务的52家平台中，有一家名叫信东创赢的平台已经爆雷。

今年2月29号，信东创赢宣传“正式与恒丰银行资金存管系统对接切入”;3月11号，就是信东创赢最后一次发标了;5月山东信东创赢数亿巨资疑流入房地产提现困难。

据新华网报道，2015年12月中旬，信东创赢就与恒丰银行签订资金存管合作协议，而投资人爆料称信东创赢从2015年10月开始出现逾期，时间早于平台与恒丰银行接洽的时间。

据不完全统计，目前上线了恒丰银行存管的平台约有20余家。

关于银行接收存管的门槛，恒丰银行资产托管部总经理刘金平提出了四不做：

第一是实付资本低于1000万元的不做;

第二是平台运营时间不到半年的暂时不会做;

第三是多对多的业务不做，就是多个投资人对应多个借款人的标的将来也不符合原则;

第四是没有风险准备机制的暂时也不做。

从上述存管标准来看，恒丰银行的存管要求比民生银行、北京银行、厦门银行等要宽松很多，信东创赢事件也说明恒丰银行接入平台审核不严。所以，大批网贷平台希望寻求“银行存管”来背书，截至2016年5月底，共有近300家网贷平台向恒丰银行提交了存管业务申请，一度被业界称为“恒丰模式”。为此，恒丰银行为拓展存管业务还开辟了一个特殊服务，打客服电话可以查到哪家平台接入了存管。

不过，相比于民生银行对P2P平台资金账户的“强存管”来说，恒丰银行属于“弱存管”，对存管账户和资金明细的差异很大。

恒丰银行的存管，只是平台在银行设立一个存管专户，每位用户不需要建立虚拟的子账户，可以看到平台资金的流入与流出，但是不会细致的记录每一位投资用户的资金流动情况。

而民生银行的“强存管”，是指有一套完整且细化的独立账户体系、结算体系和反馈自查体系，每一个投资人和借款人都有自己的虚拟银行子账户，每一笔资金的流入与流出都是专款专用。不管是交易前、交易中还是交易后，投资人进行充值、投资、提现等操作，都需要银行配合发出指令方可成功。

另外，在监管层对网贷平台存管新规下，恒丰银行这种存管模式未来市场空间难料，但是“银行+第三方机构”联合存管的形式已经被否定。

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